Geld vermehren – Wie können wir effektiv unser Vermögen vermehren?

Jeder möchte sein Geld vermehren, aber so einfach geht es nicht – oder doch? Wir erläutern heute einige Grundlagen zum Thema Geld vermehren, Risiken und Chancen. Außerdem analysieren wir, wie du die zu dir passende Strategie findest und teilen unsere Strategie, wie wir unser Vermögen sicher vermehren. 

Darum müssen wir unser Geld vermehren

Dass es angenehm ist, ausreichend Geld zu besitzen, muss wohl nicht lange erklärt werden. Noch angenehmer, als Geld zu haben, ist es allerdings mehr Geld zu haben. Daher müssen wir unser Vermögen vermehren, um unsere kleinen und großen Lebensziele zu erreichen. 

Selbst, wenn wir nicht auf wachsenden Reichtum aus sind, ist es dringend nötig, unser Geld zu vermehren: Andernfalls verliert es kontinuierlich an Wert. Denn die Inflation zehrt zu fast allen Zeiten an unserem Kapital und sorgt dafür, dass es an Kaufkraft verliert. Wir besitzen zwar nach wie vor den gleichen Betrag (in Euro), können uns davon jedoch immer weniger kaufen!

Die Inflationsrate schwankt stets – Werte um die zwei Prozent sind normal. Selbst bei einer niedrigen Inflation ist es notwendig, unser Geld zu vermehren. Ist dies nicht der Fall, verlieren wir an Kaufkraft und damit letztlich an Reichtum. Der Verlust entspricht dabei der aktuellen Inflationsrate. 

Kategorie	Juli 2023 – Preissteigerung im Vergleich zu Juli 2022
Gemüse	+18,1 %
Strom, Gas, Brennstoffe	+14 %
Nahrungsmittel, Alkoholfreie Getränke	+13,4 %
Alkohol, Tabakwaren	+8,8 %
Beherbergung, Gaststätten	+8,4 %
Obst	+8,1 %
Andere Waren und Dienstleistungen	+7,1 %
Möbel, Geräte und Haushaltszubehör	+6,5 %
Freizeit, Unterhaltung und Kultur	+6 %
Bekleidung und Schuhe	+5,3 %
Wohnung, Wasser, Strom, Gas	+5 %

Im Jahr 2023 haben wir extrem hohe, teilweise sogar zweistellige Inflationsraten erlebt. Wer nicht in der Lage war, mit einer ebenso zweistelligen Rendite sein Vermögen zu vermehren, verlor dementsprechend. 

Eine derart hohe Inflation ist eine starke Belastung für Investoren, Privatpersonen und jeden, der mit seinem Kapital Waren oder Dienstleistungen einkaufen möchte. Nur, wenn wir unser Geld vermehren, können wir dieser Entwicklung entgegenwirken. 

“Magisches Dreieck der Geldanlage” erklärt, wie wir Geld vermehren können

Alle Methoden, um Geld zu vermehren, lassen sich hinsichtlich Sicherheit, Rendite und Liquidität einstufen. Investments können in allen drei Parametern stark ausgeprägt sein – jedoch niemals gleichzeitig! Wenn wir unser Vermögen vermehren wollen, müssen wir stets Abstriche machen und Kompromisse eingehen. 

Anleger, die ihr Geld vermehren möchten, müssen sich für zwei der Parameter entscheiden. So ist es zum Beispiel möglich, mit guter Rendite und hoher Sicherheit zu investieren. In solchen Fällen ist es jedoch mit der Liquidität nicht weit her: Unser Kapital ist dann meist auf viele Jahre gebunden. 

Alternativ kannst du Wertanlagen auswählen, bei der sich dein Geld schnell vermehrt und gleichzeitig jederzeit Zugriff besteht. Ein solches Investment wäre jedoch nur mit einem hohen Risiko möglich. 

Anleger müssen für sich entscheiden, wo ihr persönlicher “Sweetspot” auf dem magischen Dreieck des Geldvermehrens liegt. An diesem Punkt treffen sich Rendite, Liquidität und Risiko in einem für Sie idealen Maß. 

Zinseszinseffekt: Turbo für den Vermögensaufbau

Konnten wir unser Vermögen tatsächlich vermehren – zum Beispiel durch Zinsen, Dividenden, Aktienhandel … – steht uns im Anschluss mehr Kapital als vorher zur Verfügung.

Setzen wir dieses Geld erneut gewinnbringend ein, können wir noch mehr erwirtschaften. Denn neben unserem Ausgangs-Vermögen kommen nun auch die bereits erzielten Gewinne zum Einsatz! Unsere Zinsen erzeugen also wiederum Zinsen. 

Dieser sogenannte Zinseszinseffekt ist die Ausgangsbasis für langfristigen Vermögensaufbau: Er kann zu explosionsartigem Wachstum führen, besonders, wenn wir über viele Jahre auf diese Weise unser Geld vermehren. 

Zur Verdeutlichung: Wenn wir 100.000 Euro mit 5 % Zinsen anlegen, um unser Vermögen zu vermehren, benötigen wir 14 Jahre, um diesen Betrag zu verdoppeln. Ein ziemlich langer Zeitraum, der viele Menschen abschreckt. 

Ist der Anfang aber erst einmal gemacht, gelingt das weitere Geldvermehren allerdings umso schneller: Nach 25 Jahren hat sich unser Kapital bereits auf 350.000 Euro erhöht!

Nehmen wir stattdessen einen etwas höheren Zinssatz von 8 Prozent an (ein Wert, der beim Geldvermehren an der Börse gut zu erreichen ist), haben sich unsere 100.000 Euro bereits nach etwas mehr als 8 Jahren verdoppelt. 

Nach 25 Jahren erreichen wir hier stattliche 730.000 Euro und nach 30 Jahren bereits 1.009.000 Euro! Und das alles, ohne weitere Einzahlungen vorzunehmen. 

Der Zinseszinseffekt ist ein extrem effektives Werkzeug, um unser Vermögen zu vermehren. Aufgrund der langen Zeiträume, die für die volle Wirkung notwendig sind, sollte möglichst früh mit dem Vermögensaufbau begonnen werden. Wer bereits in jungen Jahren damit anfängt, sein Geld zu vermehren, profitiert später umso stärker vom Zinseszinseffekt. 

Mit diesen Methoden lässt sich Geld vermehren

Wer sein Vermögen vermehren möchte, steht vor einer Fülle von Möglichkeiten. Dazu zählen auch recht simple Vorgehensweisen wie etwa “mehr arbeiten” oder “mehr einsparen”. Wir wollen uns heute aber mit den Varianten befassen, die unser vorhandenes Geld vermehren. Das heißt: Vor allem Investments und Anlagen, die zu Rendite führen. 

Auch hier haben wir ein ganzes Arsenal an Methoden, mit denen sich Geld vermehren lässt:

1. Sparkonten wie Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld

Wer sein Vermögen vermehren und dabei einem möglichst geringen Risiko aussetzen will, könnte es auf einem Sparkonto anlegen. Produkte wie das Sparbuch, Tages- oder Festgeldkonten werden bei unterschiedlichen Banken angeboten. 

Sie zeichnen sich allesamt durch eine hohe Liquidität (das Geld kann in der Regel an jedem Werktag abgehoben werden) und geringe Gefahr für unser Kapital aus. 

Wer sein Geld jedoch schnell vermehren möchte, ist hier an der falschen Adresse: Sparkonten bieten in der Regel nur eine geringe Verzinsung, die kaum in der Lage ist, die Inflationsrate auszugleichen. Derartige Produkte sind außerdem vom aktuellen Zinsumfeld abhängig: Durch die in den vergangenen Jahren extremen Niedrigzinsen litt ihre Attraktivität stark. 

Dennoch ist ein Sparkonto ein passabler Start, um das eigene Geld zu vermehren und zumindest deutlich effektiver, als Bargeld unter dem Kopfkissen aufzubewahren.

2. Aktien

Wenn wir Aktien kaufen, werden wir zum Anteilseigner des dazugehörigen Unternehmens. Steigen die Kurse unseres Wertpapiers, können wir mit Long-Positionen (Kauf von Aktien in der Erwartung eines Kursgewinns) unser Geld vermehren. Sinkt der Preis unserer Aktie, verringern wir unser Vermögen entsprechend. 

Durch einen Leerverkauf können wir wiederum von den fallenden Preisen profitieren, verlieren aber bei steigenden Kursen. Es ist also wichtig, die Richtung korrekt vorherzusagen – keine leichte Aufgabe! Daher zählen Aktien zu den Investments mit einem recht hohen Risiko, aber gleichzeitig guter Liquidität und starker Rendite. 

Die naheliegendste Methode, um durch Aktien unser Geld zu vermehren, ist, die Wertpapiere günstig ein- und später teuer zu verkaufen. In der Praxis gestaltet sich dieser Vorgang zwar deutlich komplexer; dennoch erzielen Anleger nur mit ETFs im Durchschnitt bereits eine Rendite von 8 % und mehr pro Jahr!

Daneben können Aktien durch die Ausschüttung von Dividenden dazu beitragen, dein Geld zu vermehren. Solche Gewinnausschüttungen geben zahlreiche Unternehmen an ihre Investoren aus. Sie führen zu einem attraktiven Zusatzeinkommen für alle, die entsprechende Wertpapiere halten oder beschleunigen den Vermögensaufbau. 

3. Anleihen

Mittels Anleihen können Investoren Staaten oder Unternehmen Kapital zur Verfügung stellen. Im Gegenzug erhalten sie eine Verzinsung, durch die sie ihr Geld vermehren können. Am Ende der Laufzeit erhält man den Betrag, den man verliehen hat, wieder zurück – sofern alles glattgeht! 

Je nachdem, wer der Herausgeber der Anleihe ist, besteht ein unterschiedliches hohes Risiko. Es kann zu Ausfällen kommen, die dein eingesetztes Kapital gefährden. Im Gegenzug versprechen solche riskanteren Anleihen allerdings auch eine höhere Rendite, mit der wir unser Geld schneller vermehren können. 

Vor allem Anleihen von stabilen Industrienationen gelten als besonders sichere Anlage. Auch bei großen, etablierten Unternehmen wird nur ein geringes Risiko angenommen. Dadurch haben Anleihen den Ruf eines sicheren, aber langweiligen Investments erhalten. Das muss jedoch nicht sein!

Denn instabile Schwellenländer oder junge Firmen können eine erhebliche Gefahr für unser Investment darstellen. Um dennoch Kapital zu erhalten, bieten diese Institutionen eine höhere Verzinsung. Das macht Anleihen zu einer überraschend flexiblen Anlageklasse.

Da man sie an einer Börse handelt, schwankt ihr Preis. Vor allem der aktuelle Zinssatz und die Restlaufzeit einer Anleihe bestimmen ihren Kurs. Sie eignen sich dadurch auch zur Spekulation und können zusätzliche Gewinne generieren. 

4. ETFs und Aktienfonds

Wer Verluste erleidet, hat es deutlich schwieriger, sein Geld zu vermehren. Um von den hohen Renditechancen des Aktienmarkts zu profitieren, aber das Risiko zu minimieren, setzen Anleger auf Diversifikation: Das Aufteilen unseres Investments auf mehrere Wertpapiere minimiert die Gefahr von Ausfällen. 

ETFs und Aktienfonds führen diese Idee weiter und bieten Anlageprodukte, die bereits dutzende, hunderte oder sogar tausende von Aktien enthalten! Investierst du in sie, erwirbst du eine breit aufgestellte Auswahl von Wertpapieren. Steigt der jeweilige Markt, kannst du so auch unser Geld vermehren. 

Kommt der Markt oder die Branche, in die du durch solche Produkte investiert hast, hingegen unter Druck, musst du Verluste hinnehmen. Da es an den Börsen langfristig immer bergauf geht, stehen die Chancen jedoch gut, dass du dein Geld langfristig vermehren kannst. 

ETFs ermöglichen dies durch eine passive Abbildung von Indices, während Aktienfonds aktiv gemanagt werden. Beide Produkte können dadurch ein geringeres Risiko als Einzelaktien bieten, verfügen jedoch auch über ein kleineres Renditepotenzial. 

Die Liquidität ist stets sehr hoch, da man auch ETFs und Aktienfonds an den Börsen handelt und jederzeit verkaufen kann. Gerade Aktienfonds genießen jedoch heute einen zweifelhaften Ruf: Ihre Performance bleibt oft sogar hinter typischen Aktienindizes zurück. 

5. Crowdinvesting

Bei der recht neuen Anlageklasse des Crowdinvestings kannst du dein Geld vermehren, indem du gemeinsam mit anderen Kredite, Immobilien oder andere Projekte finanzierst. Derartige Investments sind über Internetplattformen möglich, auf denen potenzielle Geldgeber und Organisatoren/Kreditnehmer zusammenfinden. 

Hier profitierst du von einer attraktiven Rendite bei mittlerem Risiko. Die Laufzeit solcher Projekte ist in der Regel eher kurz – wir können allerdings nicht nach Belieben auf unser Kapital zurückgreifen. Sie bieten damit eine interessante Beimischung zu unserem Portfolio, mit der wir unser Geld vermehren können. 

6. Immobilien kaufen

Wer ein eigens Haus, Bürogebäude oder anderes Objekt besitzt, kann durch Miet- und Pachteinnahmen sein Geld vermehren. Zu einem späteren Zeitpunkt kannst du Gebäude außerdem gewinnbringend veräußern, wenn die Preise entsprechend gestiegen sind. 

Risiken bestehen bei dieser Anlageklasse nur wenige. Eventuelle Investitionen zum Erhalt/Verbesserung des Zustands oder Ärger mit den Mietern sind möglich. Auch ein Wertverlust kann eintreten, wenn die Immobilie in einer unattraktiven Gegend mit sinkender Nachfrage steht. 

Das macht Immobilien zu einer recht risikoarmen Methode, das eigene Geld zu vermehren. Leider ist die Liquidität sehr schlecht, da es Monate oder Jahre dauern kann, bis wir durch einen Verkauf unser Kapital zurückerhalten. 

Wir profitieren allerdings in der Zwischenzeit von den regelmäßigen Mieteinnahmen. Diese kann man als Rendite betrachten, sie hält sich jedoch in Grenzen: In Deutschland erzielen Immobilienbesitzer im Schnitt nur ein Plus von 3 Prozent pro Jahr. 

In der Praxis ist vor allem der erhebliche Kapitalaufwand bei der Anschaffung der größte Hinderungsgrund. Der hohe Wert solcher Objekte führt außerdem dazu, dass ein sehr großer Teil unseres Vermögens in einem einzelnen Projekt steckt – Mit der Diversifikation unseres Portfolios ist es dann meist nicht mehr weit her… 

7. Derivate

Unter dem Begriff “Derivate” werden eine ganze Reihe von Finanzprodukten zusammengefasst: Zertifikate, Futures, Devisenhandel, CFDs oder Optionsscheine sind typische Beispiele. Es handelt sich um Vertrags-Konstrukte, die meist auf “echten” Gütern, Währungen oder anderen Werten basieren. 

Sie bieten Anlegern eine gute bis sehr gute Renditechance. Teilweise sind sie in gehebelter Form verfügbar, was zu extremen Ergebnissen führen kann: Steigt zum Beispiel der Basiswert eines Produkts mit einem 10-fachen Hebel um 5 Prozent, nimmt der Preis um 50 Prozent zu (5 x 10). 

Umgekehrt verlieren wir jedoch auch 50 Prozent, wenn der Basiswert des Produkts 5 Prozent an Wert verliert! Hier ist eine passende Absicherung, zum Beispiel durch Stop Orders, unumgänglich. Das trägt dazu bei, dass Derivate generell einen recht hohen Komplexitätsgrad aufweisen. 

Ein weiterer Vorteil der Derivate: Du kannst sowohl Long- als auch Short-Positionen eröffnen und profitierst sowohl von steigenden als auch fallenden Preisen. Durch die vielen Kombinationsmöglichkeiten bieten Optionen und Co. außerdem unendliche strategische Tiefe. 

Kein Wunder also, dass die Profis auf Derivate zurückgreifen, um höchste Renditen zu erzielen. 

8. Edelmetalle und Rohstoffe

Gold, Silber oder Platin kannst du ebenso einsetzen, um dein Geld zu vermehren, wie Öl, Getreide und andere Rohstoffe. Während vor allem bei Gold ein stark spekulativer Effekt zu beobachten ist (die Nachfrage zum Beispiel in der Industrie ist sehr begrenzt) zeichnen sich andere Stoffe durch eine Mischung aus: Als Besitzer solcher Materialien profitieren wir von ihrer Nützlichkeit und spekulativen Preissteigerungen gleichermaßen. 

Zahlreiche Anleger setzen etwa auf die Tatsache, dass eine hohe Nachfrage für Silber und Rohöl besteht, beide Stoffe jedoch schnell zur Neige gehen. Um das eigene Geld zu vermehren, kaufen sie verstärkt diese Materialien auf, was wiederum zu erhöhter Nachfrage und Preissteigerungen führt. 

Wer mit Edelmetallen und Rohstoffen sein Vermögen vermehren möchte, kann sich in der Regel auf geringe Renditen bei niedrigen Risiken einstellen. Die Liquidität ist meist sehr gut; besonders bei Gold wird das Risiko für Anleger als sehr gering eingeschätzt. 

Generell ist es nicht nötig, die Rohstoffe in den eigenen vier Wänden zu lagern, da Kontrakte verfügbar sind. Viele Anleger möchten jedoch ihre Goldvorräte gern im heimischen Safe haben. 

Durch Derivate, die solche Rohstoffe als Basiswert nutzen, sind wesentlich höherer Renditen möglich – auch das Risiko steigt allerdings erheblich. 

Geld vermehren – was passt zu mir?

Welche der vielen Möglichkeiten, Geld zu vermehren zu dir passt, hängt von deinen Zielen und Möglichkeiten ab. Dabei ist zum Beispiel zu bedenken, welches Risiko du zu tragen bereit bist, welcher Zeitraum dir zur Verfügung steht oder wie sehr du auf das Kapital angewiesen sind. 

Es lassen sich einige häufige, immer wieder kehrende Fragen und Ziele erkennen, wenn es um das Thema “Geld vermehren” geht. Die Antworten findest du in der folgenden Übersicht:

Ich möchte … 

Geld schnell vermehren

Wenn du Geld schnell vermehren möchten, musst du eine entsprechend hohe Rendite erzielen. Für solche Vorhaben kommen fast ausschließlich Börsenprodukte infrage, da man nur hier entsprechend starke Gewinne erzielen kann. 

Theoretisch kannst du aber auch mit festverzinslichen Angeboten dein Vermögen vermehren, wenn die Zinsen hoch genug ausfallen (in der Praxis ist das äußerst selten). Ideal sind Derivate wie Optionen oder Futures.

Abstriche sind oft in Sachen Risiko und/oder Liquidität zu machen. Denn bei Aktien oder Optionen mit hoher Gewinnerwartung drohen nicht selten erhebliche Gefahren. Sogar ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist in Extremfällen möglich. 

Festverzinsliche Produkte mit sehr hoher Rendite binden hingegen dein Kapital meist für sehr lange Zeiträume.

Geld vermehren ohne Risiko

Du willst auf keinen Fall Verluste erleiden oder gar Kapital verlieren? Dann solltest du beim Geldvermehren auf ein möglichst geringes Risiko achten. Anlageprodukte, die kein oder nur ein minimales Risiko aufweisen, schwächeln jedoch in Sachen Rendite. 

Die zuletzt gestiegenen Zinsen kommen dir hier zugute und ermöglichen es, trotz geringer Gefahren dein Geld zu vermehren. Ein starkes Wachstum ist jedoch nicht zu erwarten, und die hohe Inflation frisst deine Gewinne schnell wieder auf. 

Eine Beimischung von Anlagen mit etwas höherem Risiko kann daher sinnvoll sein, um deine Rendite zu steigern. Du kannst hier ein Mischungsverhältnis wählen, das zu deiner Persönlichkeit passt und weder zu gefährlich, noch zu ineffektiv ist. 

Geld vermehren mit System

Alle Formen des Geldverehrens sollten mit System, das heißt: mit einer passenden Strategie, durchgeführt werden. Davon abgesehen kann es jedoch sinnvoll sein, auf externe Hilfe zurückzugreifen und sich beim systematischem Investment von Profis unterstützen zu lassen. 

Hierfür kommen zum Beispiel Wissen und Anleitungen aus Büchern, Blogs und Videos infrage. Derartiger Input sollte jedoch kritisch hinterfragt werden – zahlreiche selbsterklärte Experten versprechen große Erfolge, können jedoch noch nicht einmal ihr eigenes Geld effektiv vermehren. 

Geld online vermehren

Der Wunsch, ortsunabhängig das eigene Geld zu vermehren, ist durchaus nachvollziehbar. Die gute Nachricht: Heute ist es absolut kein Problem mehr, Arbeit und Vermögensaufbau vollständig online durchzuführen. 

Brokern, Banken und andere Finanzdienstleistern sind fast alle online zu erreichen; “online Geld vermehren” ist somit bereits der Standard. Reine Online-Angebote wie Kryptowährungen und Crowdfunding haben diese Entwicklung noch drastisch verstärkt.

Auch die breite Verfügbarkeit von Informationsquellen, Anleitungen und weiteren Angeboten begünstigt das Geldvermehren im Internet. So waren private Trader zum Beispiel traditionell Einzelkämpfer, können sich heute aber etwa im Rahmen unserer Mastermind-Gruppe verbinden und austauschen. Auch auf unserem YouTube-Kanal haben wir eine Vielzahl an Hilfestellungen für den privaten Vermögensaufbau und die -vermehrung.

Geld vermehren ab 100.000 € Vermögen: Das ist unsere Strategie 

Wir von Eichhorn Coaching haben eine lange, nachweisbare Erfolgsgeschichte, wenn es um das Geldvermehren geht. Dazu nutzen wir unterschiedliche Strategien und Techniken, die wir für unsere Mandanten entsprechend ausarbeiten und anpassen. 

Dabei setzen wir eine Vielzahl von Finanzprodukten ein, um Geld zu vermehren. Sowohl “klassische” Investments, wie Dividendenaktien oder Edelmetalle, als auch komplexe Derivate finden sich in den Portfolios unserer Kunden. Vor allem im Bereich Optionshandel besteht eine große Nachfrage nach Anleitungen, Tipps und praktischer Hilfe durch Experten. 

Hierzu werden etwa Aktienkäufe durch Covered Calls optimiert oder ein Portfolio durch Put-Optionen abgesichert. Besonders attraktiv ist der Verkauf kurzlaufender Optionen auf Indizes, da sich hier ein regelmäßiger Cashflow mit geringem Risiko erzeugen lässt. Man kann also kontinuierlich das eigene Geld vermehren. 

In unserem digitalen Optionsbrief zeigen wir alle zwei Wochen Aktien- und Marktanalysen, aktuelle Trade-Ideen und Optionsstrategien zum Nachhandeln.

Fazit: Wenn wir unser Geld nicht vermehren, drohen Verluste

Geld vermehren ist keine optionale Vorgehensweise, sondern unumgänglich, wenn du keine Verluste erleiden willst. Denn die Inflation zehrt an unserer Kaufkraft – wir verlieren einen erheblichen Anteil und müssen diesen Abgang zumindest ausgleichen. 

Selbst Personen, die keinen aktiven Vermögensaufbau anstreben, sollten ihr Kapital daher gewinnbringend anlegen. Glücklicherweise stehen uns dazu eine Fülle von Finanzprodukten zur Verfügung. Zum Geldvermehren kommen Aktien, ETFs und Fonds, Immobilien, Derivate und vieles mehr zum Einsatz. 

Dabei gibt es für jeden Anlegertyp und jedes Ziel das passende Investment. Die Produkte müssen immer zu dir passen – von Kompromissen ist abzuraten. Bei der Auswahl kann das “magische Dreieck des Geldvermehrens” helfen: Sämtliche Investments lassen sich zwischen den Ecken “Rendite”, “Risiko” und “Liquidität” verorten. 

Hohe Werte sind in allen Bereichen möglich, jedoch niemals gleichzeitig! In mindestens einem Feld müssen Abstriche hingenommen werden. Schon mit geringem Vorwissen und minimalem Aufwand lässt sich das eigene Geld vermehren – die Ergebnisse fallen dann allerdings entsprechend gering aus. 

Wer höhere Renditen und einen schnellen Vermögensaufbau anstrebt, sollte auf renditestarke Strategien zurückgreifen. Ein damit einhergehender, höherer Komplexitätsgrad stellt viele Anleger jedoch vor erhebliche Herausforderungen. 

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Thema Geld vermehren